Кредиты и мобилизация: что могут сделать с займами в банках мобилизованные амурчане

Фото: Анастасия Михайлова

Право не платить

Самый главный вопрос, который сегодня задают амурчане — кому положены кредитные каникулы? Это все участники специальной военной операции, а также члены их семей. К участникам относятся как военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы, так и те, кто служит по контракту в ВС и в войсках нацгвардии. Кроме того, право на отсрочку есть у сотрудников погранслужбы, которые находятся в России и обеспечивают проведение СВО. А также добровольцы, сотрудники воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов (подробнее пункт 6 статьи 61-ФЗ «Об обороне»).

Члены семьи — супруга или супруг, несовершеннолетние дети или совершеннолетние, но ставшие инвалидами до 18 лет. Дети в возрасте до 23 лет, которые учатся очно. А также лица, которые находятся на иждивении военнослужащих. Еще получить отсрочку от ежемесячных выплат может и индивидуальный предприниматель, если он отправляется на военную операцию в качестве добровольца.

Кредитные каникулы можно оформить как на потребительские, так и на целевые кредиты, в том числе ипотеку, а также на кредитные карты. Кредитором может быть банк, микрофинансовая или другая организация. Количество займов и их сумма значения не имеют.

Как оформить отсрочку

Автоматически после мобилизации кредитные каникулы не подключаются. Чтобы их получить, заемщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Если обращение подает родственник — нужно доказать родство документами. Желательно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если таких документов нет, банк может запросить их у профильных ведомств самостоятельно. Но тогда по возращении домой заемщику нужно будет в течение месяца после окончания мобилизации предоставить доказательство военного призыва, иначе каникулы аннулируют.

Воспользоваться кредитными каникулами можно в любой момент до 31 декабря 2023 года. При этом кредитные каникулы не могут начинаться раньше 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — раньше даты обращения с требованием о каникулах. Отсрочку дают на срок службы по мобилизации, контракту или участия в специальной военной операции плюс 30 дней. При этом каникулы можно продлить на время, пока заемщик находится в стационаре на лечении из-за спецоперации.

Дожидаться конца мобилизации не обязательно, завершить каникулы и вернуться в обычному графику платежей можно в любой момент. Для этого нужно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Кредитор обязан рассмотреть заявление о каникулах за 10 дней и дать ответ. Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, отсрочка считается действительной с момента направления заявления. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Оплата после

При этом во время кредитного долга заемщику будут продолжать начислять проценты по потребительским займам и кредитным картам. Рассчитываться они будут в размере двух третей от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору. Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал.  По ипотеке — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов.

И по ипотеке, и по потребительским кредитам срок окончания выплат автоматически продлевается как минимум на время каникул. При этом в новом графике, который выдаст заемщику банк после окончания отсрочки, сумма ежемесячного платежа должна остаться прежним. Таким образом, продлеваться будет срок выплаты ежемесячных платежей, а не так, чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

В каком случае кредит спишут?

Если военнослужащий погиб или получил инвалидность первой группы, кредиты и займы его и членов его семьи аннулируют. Это распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Каникулы для «проблемных» кредитов

Получить отсрочку можно даже в том случае, если у заемщика есть просрочка и неустойка. В этом случае штрафы и пени на время мобилизации заморозят, но после окончания льготного периода их все равно придется заплатить. Если же пеня возникнет с 24 февраля до вступления в силу закона о кредитных каникулах, при этом заемщик будет служить по контакту или добровольцем, пеню можно будет не оплачивать.

Мобилизация освобождает страховую от выплат

По стандартным договорам страховки «страховая компания освобождается от выплаты возмещения по страховым случаям, которые наступили из-за военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий». Однако выплату можно получить, такие риски изначально были указаны в документах.

Возрастная категория материалов: 18+