Какие тенденции стали определяющими на банковском рынке и не грозит ли кредитный бум его стабильности - об этом корреспондент «АП» беседовал с начальником Главного управления Центробанка России по Амурской области Юрием Корниловым. - Юрий Афанасьевич, как в банковском сообществе оценивают 2006 год, он был для наших банкиров удачным? - Да, весьма удачным, и это подтверждают цифры: валюта баланса наших банков выросла на 89,4% и составила на 1 января 2007 года 43,3 млрд. рублей. Объемы вкладов населения возросли почти вдвое - до 15,9 млрд. рублей, кредитные вложения в экономику, включая кредитование предпринимателей, - на 3 млрд. рублей и составили 9,7 млрд. рублей. А в целом кредитные вложения амурских банков на начало года превышают 29,3 млрд. рублей. Если говорить о положительных тенденциях, то стоит отметить, что банки все активнее включаются в реализацию национальных проектов. Это проект «Развитие АПК», реализуемый прежде всего филиалом Россельхозбанка. Причем в части кредитования личных подсобных и фермерских хозяйств мы являемся лидерами на Дальнем Востоке. Очень важен проект «Доступное жилье». Активизируя эту работу, Амурский банковский клуб учредил переходящий вымпел лучшему кредитному учреждению области на 2007 год по реализации этого проекта. Кстати, в прошлом году наше неформальное банковское сообщество, объединенное в Амурский банковский клуб, стало членом Ассоциации российских банков. К определяющим тенденциям стоит отнести окончание работы по вступлению банков в систему страхования вкладов. У нас только один Дальневосточный региональный банк не стал ее членом, но он и не ставил такую цель. Все другие учреждения, я имею в виду и филиалы инорегиональных банков, и четыре наших, работают в системе страхования вкладов. Это способствовало значительному росту вкладов населения. В результате в региональных кредитных организациях вклады увеличились в 2006 году в 4,3 раза, в филиалах банков других регионов на 25,7%. Наши земляки делали выбор в пользу рублевых вкладов, удельный вес вкладов в иностранной валюте за год снизился с 8,7% до 6,4%. И еще одна тенденция - крупные российские финансовые институты активно внедряются в наш регион, покупая контрольные пакеты акций местных банков, открывая филиалы и представительства. - Вы по этому поводу не бьете тревогу, ведь, по сути, наши банки становятся не нашими? - Это нормальный процесс, потому что деньги работают там, где им выгодно. Значит, в наш регион выгодно вкладывать средства. Тем более что сами банки остались в Амурской области, здесь они имеют юридический адрес, платят налоги и развивают отрасли народного хозяйства. Более того, они расширяют сферу действия по всему Дальнему Востоку, идут в Восточную Сибирь. В общем, это развитие только на пользу. Если смотреть лишь по одному показателю, скажем по уставному капиталу (а это реальный показатель, и мы здесь топтались на месте года три-четыре), то сегодня собственный капитал пяти амурских банков - более полутора миллиардов рублей. И буквально 30 января Азиатско-Тихоокеанский банк принял решение об увеличении капитала еще на 463 млн. рублей. Если сравнить банковскую структуру Хабаровского края и Амурской области, то и в крае, и в области зарегистрировано по пять банков. Хотя обороты у нас, конечно, разные. И это понятно. Главное, мы сохранили свои банки и находимся на должном уровне. Важно было сделать именно это, чтобы банки работали и оказывали населению и экономике весь спектр банковских услуг. Более того, наша область по-прежнему интересна крупным российским банкам, и в первом полугодии в Благовещенске открываются учреждения Банка Москвы и Промсвязьбанка, в сентябре - ВТБ-24. Прорабатывают вопрос открытия филиала и в Юниаструмбанке. - Насколько сложившаяся банковская система удовлетворяет потребности экономики региона в кредитных ресурсах? - Вообще, кредитные вложения существенно возросли. И чтобы стали понятны их объемы, хочу подчеркнуть, что кредитные вложения банков на порядок выше, чем областной бюджет по расходам. Наиболее существенно возросли кредиты сельскому хозяйству (за 9 месяцев прошлого года с 1225 млн. руб. до 2026 млн. руб., рост 165,4% ), в добычу полезных ископаемых (с 508 млн. руб. до 1252 млн. руб., 246%), в строительство (с 343 млн. руб. до 1191 млн. руб., 347%). Все больше кредитов выдается на длительный срок, 36,4% кредитного портфеля выданы более чем на год. Приведу лишь один пример. Очень важный для бюджета Амурской области объект - спиртзавод - возводится при финансовой поддержке филиала Внешторгбанка, который выдал инвестиционный кредит «Амурскому кристаллу» - 20 млн. долларов на пять лет. В этом году объект будет введен, в марте там завершаются пусконаладочные работы, а управляющий филиалом банка П. Прохоров контролирует строительство не меньше руководителя производства. И такие примеры, может, не столь внушительного масштаба, есть еще. «Амурагроцентру» выдан инвестиционный кредит в сумме 250 млн. рублей на три года Благовещенским отделением Сбербанка. И все-таки хотел бы подчеркнуть, что кредитов юридическим лицам, отраслям экономики (таким, как строительство, сельское хозяйство, промышленность) все-таки не хватает. Там средств сегодня недостаточно. И нужны действительно более низкие процентные ставки и длинные сроки. Без этого мы не сможем развиваться, нельзя заниматься только розничным бизнесом. Надо представлять весь комплекс услуг, в том числе карточный бизнес, лизинг, факторинг. Конечно, такие примеры есть, например Далькомбанк и мэрия Благовещенска по лизинговой схеме приобрели для города автобусы, но они пока скорее единичные. Приведу еще один показательный факт. По результатам за девять месяцев года балансовая прибыль банковского сектора была равна сальдированной прибыли предприятий и организаций Амурской области по всем отраслям. А балансовая прибыль за 2006 год всего банковского сектора составила 2 млрд. 315 млн. рублей. - Не означает ли это, что банковский сектор слишком дорого продает свои услуги предприятиям и населению? - Это так, и на этот счет есть указание Банка России по определению эффективной процентной ставки по потребительскому кредитованию, чтобы клиенты видели, сколько придется платить банку за тот или иной кредит с учетом всевозможных комиссий и штрафов. Ставки бывают очень высокими, в том числе и у нас в области. - Юрий Афанасьевич, а как вы оцениваете уровень конкуренции на рынке потребительского кредитования региона? Похоже, мы являемся свидетелями кредитного бума, когда банки чуть ли не навязывают клиенту деньги. Он не угрожает самой банковской системе? - Конкуренция по кредитам очень высокая. И Сберегательный банк это ощущает, в то время как раньше он работал спокойно. На мой взгляд, когда Сбербанк вступает в борьбу за клиента с другими банками - это уже высокий уровень конкуренции. И сумма выданных кредитов постоянно растет. По состоянию на 1.01.2007 года объем ссудной задолженности физических лиц превысил 18 млрд. рублей. Граждане решают свои проблемы посредством кредитов на неот-ложные нужды, тем более что их выдают в основном по паспорту. С ростом кредитов населению увеличивается и просроченная задолженность. Так, если на начало 2006 года она составляла 0,4% (это ниже среднего показателя по РФ), то на начало 2007-го была уже 2,6%. И эта тенденция, конечно, настораживает, хотя трагичной ее, естественно, не назовешь. Тем более что вступил в силу Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» и по нему началась реальная работа. Так что сегодня кредитный бум банковской системе не угрожает, хотя мы регулярно указываем банкам на возможные риски. И более того, ситуация работает на ее укрепление, ведь банки используют этот момент с точки зрения своего развития. Это и увеличение собственного капитала, и создание фондов, и расширение сети. Банки открывают новые офисы и филиалы, а это дело затратное. Они увеличивают свои основные средства. Это надо делать, в том числе и в связи со вступлением России в ВТО. Хорошо, что Россия отстояла свои интересы в банковском секторе, но переходный период когда-то закончится, и необходимо готовиться к реальной конкуренции с западными банками. - Насколько активно в области развивается ипотека? - Жилищное строительство набирает обороты, за 2006 год в Приамурье построено 137,8 тыс. кв. метров жилья, и мы говорим, что это в целом неплохо, но лишь до того момента, пока не посмотрим на противоположный берег Амура, в сторону Хэйхэ. В округе за прошлый год возведено свыше 500 тыс. кв. м. У нас серьезно заработало Амурское ипотечное агентство, программу поддерживает обладминистрация. Но вложения банковского сектора в покупку жилья, ипотечное кредитование и финансирование строительной отрасли явно недостаточны. Так, объем кредитов физическим лицам на покупку жилья за январь - сентябрь 2006 года составил 577 млн. рублей, из них ипотечные кредиты - 443 млн. рублей. Средневзвешенная процентная ставка по этим кредитам составила 15,1% в рублях, средний срок - 14,7 лет. Ясно, что суммы должны быть гораздо больше, а процентная ставка - существенно ниже. И здесь банкам необходимо серьезно работать. - А как развивается рынок пластиковых карт? - Весьма динамично. Я сравнивал по различным показателям - количеству выпущенных карточек, установленных банкоматов и терминалов - нашу область и Читинскую, у нас примерно в 1,5 раза показатели выше. По состоянию на конец 2006 года в сравнении с аналогичной датой 2005 года количество выпущенных пластиковых карт увеличилось в 1,6 раза, превысив 370 тыс. штук. Но и здесь почивать на лаврах рано, поскольку за количественными переменами не наступили качественные. Все-таки население практически использует самый минимум возможностей, предоставляемых пластиковыми картами, - снятие наличных средств. Удельный вес безналичных расчетов с помощью банковских карт в объеме розничного товарооборота в области не превышает 0,5%.

Возрастная категория материалов: 18+