Объем срочных вкладов физлиц в банках Приамурья растет.Объем срочных вкладов физлиц в банках Приамурья растет.

Не гонись за прибылью

Пока ситуация в экономике и финансовой сфере остается сложной, для многих актуальным становится вопрос: как сохранить свои деньги? Вложить ли средства в золото или акции крупных компаний, разместить на банковских депозитах или включиться в игру на фондовом рынке?

Первый порыв, который испытывает любой человек при первых признаках финансового кризиса, — «вынуть» свои накопления из всех активов и сложить их дома под матрасом. Но финансовые консультанты убеждают, что делать этого не стоит. Деньги, хранящиеся дома, также подвержены рискам. В первую очередь риску кражи и обесценения от инфляции. Но, безусловно, подход к сбережению и накоплению своих средств в период кризиса должен в корне измениться. Ведь риски вложений сейчас выше, чем когда бы то ни было.

Одни специалисты предлагают не «баловаться» высокорисковыми инвестициями, а в данный период сформировать личный «антикризисный» портфель, состоящий на 70% из банковских депозитов и на 30% из вложений в другие активы (жилая недвижимость, земля, золото). Другие советуют быть более осторожными и рекомендуют хранить не менее 80% своих личных накоплений на срочных вкладах в банках, а оставшиеся 20% — в золоте. Тем же, кто готов рискнуть и заработать на кризисе, предлагается все же оставить 50% своих средств на банковских депозитах, 20% — в золоте, а оставшиеся 30% вложить в рынок акций (когда он, естественно, достигнет «дна»).

Но все эти рекомендации объединяет одно правило. Главное в ситуации кризиса — не гоняться за высокой прибыльностью, а постараться просто сохранить средства. Это значит, что при выборе финансовой организации для вложения средств лучше ориентироваться на ее надежность, а не на обещаемый доход. Получается, что в нынешней ситуации осторожная стратегия «тише едешь — дальше будешь» выглядит наиболее предпочтительной.

Вложить в недвижимость…

А есть ли вообще смысл покупать сейчас рухнувшие на «дно» акции и начавшую дешеветь недвижимость? Большинство акций отечественных компаний сейчас стоят ниже балансовой стоимости предприятия и, конечно, имеют потенциал роста. Кроме того, все финансовые консультанты наперебой советуют начать скупку ценных бумаг, как только начнется оживление в экономике и рынок акций начнет «просыпаться». Но только все эти рекомендации касаются, во-первых, тех, у кого есть достаточно средств для такого рода инвестиций, а во-вторых, людей с крепкими нервами, так как сегодня никто не знает, как долго будет восстанавливаться после кризиса рынок ценных бумаг и тем более какими темпами он будет расти.

Инвестировать в недвижимость сейчас тоже малоактуально. Цены на недвижимость, которая, казалось, всегда будет надежным и доходным способом вложения средств, не растут уже последние несколько месяцев, а в некоторых регионах России даже снизились. И сейчас никто не может точно предсказать, как ситуация будет развиваться дальше. Более того, эксперты пророчат значительное падение цен на недвижимость (от 15 до 30%) в связи с отсутствием платеже-способного спроса. То есть возможность зафиксировать какой-либо доход от вложения в недвижимость в ближайшее время будет довольно трудно. А покупать квартиру в надежде сдавать ее в аренду тоже не очень логично. Сегодняшняя доходность по сдаче жилья обычно не превышает 5—7% годовых, то есть ниже, чем в любом банке. Но даже если предположить, что по мере выхода из кризиса начнется постепенный рост цен на жилье (хотя, безусловно, гораздо меньшими темпами, чем на протяжении последних лет), то примерно те же банковские 10—13% на вложенные средства мы с вами и получим.

…или в золото?

Стоит ли вкладывать деньги в золото и другие драгметаллы? Сегодня рынок драгоценных металлов, как и рынок цветных металлов, также подвержен негативному влиянию экономического спада. То есть цены на металлы снижаются из-за сокращения потребления и спроса.

Вкладывать деньги в периодически появляющиеся и, как правило, никому не известные «инвестиционные» компании под баснословный процент на первый взгляд заманчиво, но все же неоправданно рискованно. Как правило, такие «инвестиции» не работают на экономику страны и не приносят доход своему владельцу, а только пополняют карманы аферистов и мошенников. Спасибо многочисленным финансовым пирамидам, которые уже многому «научили» своих обманутых вкладчиков. Но, как выясняется, научили еще далеко не всех. В нашей области некоторое время назад очередная «инвестиционная» компания «привлекла» около 1 млрд. руб., обещая «вкладчикам» доходность более 100% годовых. Не стоит комментировать, почему офис этой компании после сбора денег мгновенно закрылся и в какие органы сейчас вынуждены обращаться обманутые горе-инвесторы.

Гарантию дает депозит

Давайте подведем итог. В период любого кризиса самыми подходящими для хранения денег являются инструменты с фиксированной, то есть гарантированной доходностью. Таким простым и надежным финансовым инструментом является банковский депозит.

Последние социологические опросы показали, что для вкладчика гарантия сохранности и надежности банковского вклада является сегодня определяющим фактором при выборе банка для размещения своих средств. На законодательном уровне был сделан очередной важный шаг по повышению страховой суммы с 400 до 700 тысяч рублей. Удивительно, но еще далеко не все знают, что все вклады размером до 700 тысяч рублей застрахованы государством. Это — закон. Поэтому, если вы доверили свои сбережения банку, который является участником Системы страхования вкладов, а сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей, то вам беспокоиться не о чем. А вот по всем другим инвестиционным инструментам гарантий возврата вложенных средств не существует.

В подтверждение приведем статистику Главного управления Банка России по Амурской области. Только за первые четыре месяца 2009 года объем срочных вкладов физических лиц в банках Амурской области увеличился на 3,7 млрд. руб. и по состоянию на 1 мая 2009 года превысил 41,5 млрд. руб. По поводу же выбора валюты, в которой вы планируете оформить банковский вклад, можно дать старый добрый совет: храните деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. А для подавляющего большинства россиян это рубль.

Если у вас есть финансовый вопрос, на который вы не можете найти ответ, пишите нам: [email protected]

Амурский банковский клуб

В 2006 году кредитные организации области объединились в Амурский банковский клуб. Членами Банковского клуба являются начальник ГУ Банка России по Амурской области, руководители (первые лица) исполнительных органов кредитных организаций, филиалов, структурных подразделений кредитных организаций (кредитно-кассовых и операционных офисов, представительств и других), расположенных в Амурской области, подписавшие Соглашение о создании Банковского клуба либо принятые в члены Банковского клуба.

Задача объединения — расширение и увеличение объема банковских услуг в регионе, участие в мероприятиях, проводимых органами власти и управления по стабилизации экономики, денежного обращения и осуществлению единой государственной кредитно-денежной политики. Содействие в консолидации ресурсов для решения крупных региональных программ, поддержка взаимного доверия, престижа кредитных организаций, надежности и добропорядочности, делового партнерства во взаимоотношениях кредитных организаций между собой. В целях мобилизации усилий членов клуба был учрежден переходящий вымпел Амурского банковского клуба, который ежегодно вручается лучшей кредитной организации за победу в номинации. На 2007 год была утверждена номинация «За вклад в реализацию национального проекта — программы «Доступное жилье». Это очень важное направление в деятельности кредитных организаций. Победителем и первым обладателем переходящего вымпела стал Благовещенский филиал ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в Благовещенске.

На 2008 год была утверждена номинация «За наибольший вклад в развитие регионального бизнеса». Здесь победителем стал филиал ОАО Банк ВТБ в Благовещенске. Меняется обстановка — меняются и номинации. Уже на 2009 год номинация звучит так: «За стабильную работу в сложных экономических условиях». Особое значение Банковский клуб уделяет развитию позитивной информационно-общественной среды для банковской деятельности, повышению транспарентности банков в отношении с партнерами и клиентами. Работа Амурского банковского клуба не ограничивается только решением профессиональных проблем. Используются и другие формы общения членов клуба: это культурные, спортивные, развлекательные мероприятия для всего банковского сообщества области. Постоянное развитие дает готовность к переменам. Амурский банковский клуб — площадка для диалога коммерческих банков с центральным банком, с законодательными и исполнительными органами власти. Это новая площадка для поиска разумных компромиссов при возникновении противоречий, свойственных финансовому рынку.

Возрастная категория материалов: 18+