Звездный год ипотеки

В прошлом году амурчане взяли ипотечных кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей. Это почти в 3 раза больш

Благовещенка Олеся Княжинская несколько дней назад получила от Сбербанка долгожданный положительный ответ на заявку по ипотечному кредиту. Говорит, оформляла документы в спешном порядке — знакомые сказали, что с февраля в банке меняются условия кредитования не в пользу клиента. Примеру Олеси последовали и многие ее

друзья.

— Мне сказали, что с начала февраля в Сбербанке по ипотеке нельзя будет досрочно погасить кредит, — рассказывает девушка. — Многие знакомые, кто собирался брать ипотеку, но раздумывал, в январе поторопились, собрали документы и все оформили. Мы сейчас ищем трехкомнатную квартиру — на вторичном рынке дешевле трех миллионов рублей приличную найти нельзя.

В благовещенском отделении Сбербанка удивились, услышав об ожидаемой отмене досрочного погашения. Ипотечные кредиты этого банка пользуются популярностью у жителей региона. В прошлом году амурчане взяли жилье по ипотеке на сумму 1,912 миллиарда рублей (в 2009 году это было лишь 673 миллиона). Больше половины всего объема этих займов пришлось на Сбербанк.

Сейчас досрочно начать выплачивать ипотечный кредит здесь можно спустя три месяца непосредственно после его получения. Минимальный размер дополнительного платежа должен быть не менее 15 тысяч рублей.

— С понедельника у нас действительно перемены в линейке кредитных продуктов. Но речи об отмене досрочного погашения жилищных кредитов, в том числе и ипотечных, не идет. В этом плане все останется по-прежнему, — заверила начальник отдела планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физлиц благовещенского отделения Сбербанка Евгения Лайпанова. — Изменится то, что раньше можно было выбрать, как рассчитываться по кредиту — вносить дифференцированный или аннуитетный платеж, а с 7 февраля все вновь выдаваемые жилищные кредиты будут гаситься по аннуитетным платежам. Важно, что увеличится срок, в течение которого клиент может подыскать квартиру — с трех до четырех месяцев.

Дифференцированный платеж подразумевает большие суммы в первые годы выплат, но к концу срока кредита они постепенно уменьшаются. При аннуитетных платежах сумма ежемесячных выплат одинакова на протяжении всего периода кредитования. В первом случае переплата банку меньше, но и суммы, которые заемщик платит вначале существенно выше. Так, например, при получении ипотеки на два миллиона рублей на 30 лет под 15,25% годовых (первоначальный взнос 15 процентов) ежемесячные выплаты при дифференцированном платеже составят 30,5 тысячи рублей, при аннуитетном — 25,6 тысячи.

Ипотеку — на конвейер

Также в этом году Сбербанк планирует перевести выдачу жилищных кредитов на проект «Кредитная фабрика». Его запустили в учреждении с лета прошлого года, постепенно внедряя по разным видам займов. Раньше заявку на получение кредита в банке рассматривали коллегиально и на месте, то есть в благовещенском отделении. Теперь дать клиенту кредит или нет решает компьютерная программа.

— На «Фабрике» при принятии решения учитываются все риски, влияние каждого фактора, — говорит Евгения Лайпанова. — Конечно, в принятии решения по заявке опираются также и на мнение экспертов, но основная оценка осуществляется скоринговой системой. Мы постепенно переводим на «Кредитную фабрику» все свои продукты. Жилищные кредиты мы планируем перевести в этом году. Практика показала, что после запуска «конвейера» количество положительных решений увеличивается. При этом невозвратов по таким кредитам гораздо меньше.

Сейчас Сбербанк предлагает ипотеку с минимальным первоначальным взносом от 15 процентов стоимости жилья при условии оформления в качестве залога покупаемой квартиры. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Ставка для нельготных категорий граждан варьируется в зависимости от взноса и срока кредита — от 14,75 процента годовых до 12,9 процента до оформления залога и от 13,5 процента до 11,65 процента — после оформления. Ответ на заявку в банке должны дать в течение пяти дней. Кроме того, с февраля Сбербанк предлагает клиентам новые кредитные продукты, например, для покупки загородной недвижимости или гаража.

Что у конкурентов

Условия по ипотеке у ВТБ-24 оказались даже несколько мягче сбербанковских. Правда, первоначальный взнос по ипотеке здесь начинается от 20 процентов. Как сообщили в банке, если клиент покупает жилье на вторичном рынке, взнос может составить и 10 процентов, но при условии дополнительного страхования имущества.

— Процентная ставка зависит от срока кредитования и объема первоначального взноса. Минимальная — 8,5 процента годовых, если ваш вклад составит 60 процентов, — объяснили в банке. — Если вы готовы внести 10 процентов, то ставка будет около 14 процентов годовых. Соответственно, чем больше срок, тем выше ставка. Можно выбрать фиксированную ставку либо дифференцированную, которая будет меняться в зависимости от ставки рефинансирования Банка России.

Например, при фиксированной ставке в 13,85 процента и взносе в 20 процентов ежемесячная выплата за кредит в два миллиона рублей (заем на 30 лет) будет 23,4 тысячи рублей. При дифференцированной ставке (она может как повыситься, так и снизиться) в 11,95 процента за тот же займ клиент будет платить уже 20,5 тысячи рублей в месяц. В ВТБ-24 также пять дней рассматривают заявку на получение кредита, и решение банка действительно в течение четырех месяцев. Досрочное погашение ипотеки можно начать через три месяца после получения денег, сумма дополнительного платежа, как и в Сбербанке, должна быть не меньше 15 тысяч рублей. Что интересно, взять жилье в кредит в ВТБ-24 можно на срок до 50 лет.

Условия ипотечного кредитования в АТБ оказались жестче. Здесь есть потолок суммы — четыре миллиона рублей. Зато первоначальный взнос — от 10 процентов стоимости покупаемого жилья. Срок кредитования — до 30 лет. Максимальная ставка — 14,25 процента годовых при условии, что вы внесете от 10 до 29 процентов стоимости квартиры.

Минимальная ставка — 13,75 процента при взносе от 10 до 29 процентов и сроке кредитования от трех до десяти лет.

Ответ на заявку в банке обещают дать уже на следующий день после ее подачи. АТБ дает заемщику три месяца на поиск подходящей недвижимости, которая также будет оформлена в качестве залога. Досрочно погасить ипотеку можно лишь спустя полгода после ее получения. Сумма, перечисляемая сверх ежемесячной, должна быть больше 10 тысяч рублей. Ежемесячная выплата по ипотеке на два миллиона рублей, взятой на 30 лет (взнос 10 процентов), при ставке в 14,25 процента составит 21,6 тысячи рублей.

— У нас также действует проект «АТБ-новостройка», по кредитованию покупки квартир в строящихся домах, — сообщили корреспонденту АП в банке. — Срок кредитования — до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — от 30 процентов. Ставки здесь варьируются в зависимости от взноса и срока от 17 процентов до 13,5 процента годовых.

Центробанк: «Амурчане зажили лучше»

По данным Главного управления Банка России по Амурской области, в прошлом году жители региона взяли в общей сложности 2100 жилищных кредитов, включая и ипотечные. В 2009-м этот показатель был в два раза скромнее — 1007 кредитов. Общий объем жилищного кредитования в 2010 году составил 2,267 миллиарда рублей, в 2009-м — 893 миллиона рублей.

— Активизации роста жилищного и ипотечного кредитования в области способствовали снижение стоимости кредитов и смягчение требований к заемщикам, — прокомментировали в амурском управлении Банка России. — Это стало возможно благодаря улучшению общеэкономической ситуации в целом и финансового положения клиентов банков в частности. Сыграл роль и рост доходов населения.

Возрастная категория материалов: 18+