Амурчане не могут расстаться с привычкой жить в долг.Амурчане не могут расстаться с привычкой жить в долг.

Множество дополнительных выплат, не учтенных в официально заявляемой банком процентной ставке по кредиту, выливаются в итоге в кругленькую сумму. «Срок погашения кредита в 50 тысяч уже заканчивался, когда я все просчитала и увидела, что переплачиваю больше 20 тысяч», — возмущается благовещенка Галина Дутова. Она в свое время отсудила у Росбанка 21,4 тысячи рублей, которые переплатила за ведение ссудного счета. По закону, эти затраты должна брать на себя кредитная организация. Какими кредитами сейчас «угощают» банки жителей области и на что обратить внимание при подписании договора на получение займа — выясняла АП.

«Люди подписывают не глядя»

Судебные тяжбы с банками вытекают из неосмотрительности самих заемщиков. При получении кредита клиенты, мягко говоря, не слишком обращают внимание на некоторые пункты договора. Не вчитывалась внимательно в свой договор и Галина Дутова, а поэтому успела заплатить почти весь трехлетний кредит, прежде чем заметила в квитанции пункт «за ведение ссудного счета».

— Я каждый месяц платила по три с половиной тысячи, — говорит жительница областного центра. — В отдельной графе в квитанции значились 714 рублей за ведение счета. Я посчитала, что заплатила за это за два с половиной года больше 20 тысяч рублей, и чуть от злости не подпрыгнула. Ну, думаю, почему я должна отдавать вам деньги?!

Галина Александровна пошла в мировой суд, и правильно сделала — на первом же заседании, спустя несколько минут после изучения иска, судья встал на ее сторону и присудил компенсацию. Согласно законодательству, банк открывает ссудный счет в своих интересах, а потому все расходы, связанные с этим, должен брать на себя. В итоге банк в полном объеме вернул деньги Галине Дутовой.

— В таких случаях суды зачастую встают на сторону заемщиков, — говорит она. — Нужно не бояться. Люди обращаются к адвокатам — тратят такие деньги, а можно поступить проще. Я перевернула всю практику по таким искам в интернете, обратилась в Роспотребнадзор — там мне дали образец заявления.

В прошлом году амурское управление Роспотребнадзора провело 18 проверок кредитных организаций — в пять раз больше, чем за предыдущий год. На нечистоплотные банки было составлено 16 протоколов об административных правонарушениях. В числе организаций-нарушителей засветились ОАО «Восточный экспресс банк», ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Банк Москвы», ОАО «Совкомбанк», ОАО «ТЭМБР банк», ЗАО «Райффайзенбанк».

— Основные нарушения — банки обязывают клиентов оформлять страховку, открывать банковский счет и взимают за это плату, — сообщили в отделе защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Амурской области. — Взимают комиссии за услуги по выдаче кредита, за рассмотрение заявления на получение кредита. Организации расширяют список предусмотренных законом случаев досрочного погашения кредита, прописывают в договоре возможность одностороннего изменения банком размера процентной ставки. За нарушения мы штрафуем банки, но только в том случае, если не истек год с момента заключения договора. Суммы штрафов колеблются от 10 до 20 тысяч рублей.

«Вчитывайтесь в смертный приговор, который вы себе подписываете», — грустно иронизируя, дают совет будущим заемщикам финансовые эксперты.

Сбербанк: кредит лояльный, но долгий

Обзвонив несколько банков, работающих в области, мы проанализировали условия получения потребительских кредитов. Как правило, чем дольше рассматривают заявку и чем больше документов требуется для оформления кредита, тем он «дешевле». Так, в Сбербанке ответ на заявку вам дадут в течение трех-четырех дней — это довольно длительный срок, учитывая, что ряд банков обещают дать ответ в течение часа. Кроме того, здесь потребуется самый большой перечень документов: помимо паспорта и справки о доходах — трудовая книжка с не менее чем полугодовым стажем, пенсионное свидетельство. При наличии поручителя ставки по потребительским кредитам Сбербанка снижаются до 18,5—19,4 процента.

АТБ: легкие деньги — высокие ставки

Одни из самых высоких ставок по потребительским кредитам действуют в АТБ. Зато здесь есть возможность взять взаймы до 200 тысяч без справок и поручителей, только по паспорту. Бонусом идет короткий срок рассмотрения заявки.

— Наши плюсы — быстрота и простота получения кредита. Кроме того, никаких ограничений по срокам досрочного погашения — хоть на следующий день можно погасить всю сумму без каких-либо штрафов и пеней, — сообщают кредитные инспектора банка.

Как правило, участники зарплатных проектов и обладатели положительной кредитной истории в банках на особом счету. И ставки по кредитам для них существенно ниже.

Росбанк: больше документов — ниже процент

По одному только паспорту здесь можно получить кредит до 100 тысяч, но под «драконовские» 42 процента. Заявку на такой заем рассмотрят в течение часа. Но если вы представите в банк справку о доходах, ставка упадет до 22,9 процента (кредит на два года) либо до 24,9 процента (на три года). В этом случае ответ на заявку дадут на следующий день после ее подачи. Если же вы приведете поручителя, то вам светит кредит под 19,9 процента годовых.

ВТБ-24: кредит «подстроят» под вас

Ставки по потребительским кредитам здесь варьируются от 21 до 26 процентов годовых. Решение — какую ставку назначить конкретному заемщику — принимает компьютерная программа, учитывая стаж, возраст, доходы, семейное положение и другие показатели. Заявку рассмотрят в течение двух дней. Для оформления небольшого кредита понадобятся паспорт и справка о доходах. А вот для займа больше 400 тысяч рублей нужна уже будет копия трудовой книжки.

Советы заемщику:

Внимательно читайте договор и не стесняйтесь задавать вопросы. В ряде банков вам на подпись сначала дают проект кредитного договора — в него можно внести изменения.

От открытия банковского счета и оформления страховки можно отказаться. Другое дело, что после этого вам могут и отказать в кредите.

Консультант обязан назвать вам сумму переплаты по кредиту — то есть ту сумму, которую вы заплатите банку по истечении срока кредитования.

Подробно расспросите о комиссиях и штрафах, которые прописаны в вашем договоре. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму частичного досрочного погашения, многие — серьезные штрафы за досрочное погашение.

В цифрах

19,1 млрд. рублей — потребительские кредиты на эту сумму выдали банки амурчанам в 2008 году

11,8 млрд. рублей — общая сумма потребительских кредитов, полученных жителями области в 2009 году

19,1 млрд. рублей — объем потребительских кредитов, полученных амурчанами в 2010 году

1,4 млрд. рублей просроченной задолженности по потребкредитам было в области на начало года

29 процентов от общей суммы выданных в 2010 году потребкредитов приходится на Сбербанк

Возрастная категория материалов: 18+