Ловушка для чайника

Получить кредит или рассрочку сегодня можно в любом крупном магазине.

Банки давно вышли из офисов и теперь поджидают клиентов рядом с желанными покупками: «товарные» рассрочки, кредиты сегодня оформляются за 15—20 минут, а цена приобретения может доходить до 300 тысяч рублей.

Понятно, что при таком раскладе желающих оформить займ хватает. И только начав расплачиваться по кредиту, человек понимает, что ему придется расстаться с большей суммой, чем была озвучена при заключении договора. АП решила выяснить, на чем зарабатывают «банки-альтруисты».

Банковские гонки

Пустой кошелек уже давно перестал быть причиной отказа от покупок. Кредитные карты имеет каждый третий, но и без них понравившаяся вещь может стать вашей — главное, не забыть перед походом в магазин паспорт. У безденежного покупателя есть несколько вариантов. Самый простой — рассрочка, которую предоставляет сам магазин.

Подводных камней — то есть незапланированных переплат — здесь можно не опасаться. Но есть свои минусы — во-первых, товар отдадут только после выплаты всей стоимости покупки (а ведь на кредит в основном идут те, кто хочет получить вещь именно сейчас, а не копить на нее), во-вторых, с юридической точки зрения такой договор весьма ненадежен. К тому же далеко не все магазины предоставляют подобную услугу. Тем не менее еще несколько лет назад это был единственный вариант для покупателя без купюр.

Затем в крупных магазинах бытовой и компьютерной техники начали появляться стойки не слишком известных банков. Их представители предлагали выдать средства на желанную покупку в кредит. Сначала желающих хватало, но чуть позже крупные кредитные организации тоже начали активно предлагать амурчанам потребительские займы с оформлением в течение одного дня. Параллельно в городах появились «Быстрые займы», «Деньги напрокат» — микрофинансовые организации тоже оттянули часть клиентов.

Тогда банки, специализирующиеся на товарных кредитах, пошли дальше и предложили беспроцентную рассрочку — мол, вы забираете покупку, мы ее оплачиваем, а вы потом отдаете нам ту же сумму без переплат. Но если для магазина рассрочка оправданна (лучше клиент с «длинными деньгами», чем вообще никакого), то альтруистичное поведение банков кажется как минимум странным. И не зря.

Хитрости страховки

На первый взгляд предложения таких рассрочек от различных банков (на рынке Приамурья три лидера по «товарным кредитам» — ОТП банк, Совкомбанк и Банкхоум кредит) кажутся одинаковыми. Полученную сумму нужно вернуть в прописанный в договоре срок: как правило, от трех месяцев до двух лет, переплаты нет.

Обрадованный клиент тянется к договору, но тут выясняется: чтобы получить деньги, нужно оформить страховку. Она добровольная, но если человек укажет, что отказывается от этой статьи расхода, то банк может не одобрить заявку, либо потребовать первоначальный взнос, или согласиться только на кредит — в этом случае человеку придется платить проценты за пользование деньгами.

Размер платы во избежание рисков не зависит от вида товара или от информации из бюро кредитных историй клиента. Значение имеет только сумма кредита — страховка составляет определенный процент от нее. Например, Совкомбанк берет 4,8%, Альфа-банк — 1,7%. Причем это не единовременная сумма — выплата действует на все ежемесячные платежи.

Есть и еще одна хитрость — если вы спросите у консультанта, придется ли вам платить комиссии за досрочное погашение рассрочки или кредита, вам ответят: «Нет». А когда вы придете в банк, чтобы закрыть кредит раньше срока, выяснится, что сумму страховки все равно придется оплатить полностью. То есть переплата при рассрочке будет в любом случае.

Переводные деньги

Еще одна внезапная строка расхода выясняется при первом же ежемесячном платеже — оказывается, чтобы вернуть деньги банку, придется дополнительно раскошелиться.

Например, в ОТП банке за перевод средств через терминал взимается комиссия 70 рублей, если платить через кассу отделения банка — 100. Альфа-банк вообще требует возвращать себе деньги через терминалы сотовой связи, тут переплата составит 50 рублей. И так — при каждом платеже.

С Совкомбанком можно расплатиться бесплатно в отделениях организации. Зато с вас возьмут 70 рублей за обслуживание пластиковой карты — ее выдают вместе с кредитным договором.

С одной стороны, эти переплаты не проделают огромную дыру в кошельке. Рассказы о том, как подписавшие подобные договоры люди позже чуть ли не продают машины, дабы погасить кредит за телефон — не более чем страшилки. Но и надеяться на то, что бодрый банк бескорыстно займет вам несколько тысяч рублей, по меньшей мере наивно. Так что, прежде чем подписывать договор о беспроцентной рассрочке, вооружитесь калькулятором, списком вопросов и самостоятельно выясняйте, во сколько вам обойдется беспроцентная рассрочка.

Повсеместная рассрочка

Даже если вы не обнаружили в магазине банковской стойки с экспертом, оформить кредит или рассрочку чаще всего все равно не проблема. Например, в благовещенском салоне ALG Soft по улице Зейской покупателю, посетовавшему на нехватку средств, посоветовали пройти в ближайший магазин DNS.

— Выбирайте себе планшет, а мы вам потом счет выпишем, и с ним идите к кредитникам, они тут рядом, — объясняет продавец-консультант ALG Soft. — Как только кредит одобрят, берите документы и возвращайтесь. Мы вам тут же планшет отдадим.

В другом магазине компьютерной техники продавец заявил, что он сам по совместительству кредитный эксперт — и выбрать фотоаппарат поможет, и кредит в банке оформит. Правда, показать договор, чтобы клиент перед подписанием мог отнести его, например, к знакомому юристу, он не может — «программа не выдает».

Как и не озвучивает процентную ставку.

— Я просто вбиваю в программу сумму покупки, и она выдает ежемесячный платеж и конечную сумму переплаты, — объясняет въедливому покупателю продавец. — Проценты у меня не отображаются.

Нужные вопросы при оформлении рассрочки

— Есть ли комиссии, не связанные с выдачей рассрочки

— Каким образом нужно оплачивать свою рассрочку и во сколько это обойдется

— Является ли конечной названная сумма итоговой переплаты

Сколько стоит беспроцентная рассрочка

Итак, вы решили взять планшет за 25 тысяч рублей в беспроцентную рассрочку и отдавать деньги в течение года. Смотрите инфографику.

30 минут — столько времени в среднем уходит на то, чтобы оформить заявку, дождаться ответа и подписать договор на беспроцентную рассрочку.

Возрастная категория материалов: 18+