Региональная общественно-политическая газета
Свежий выпуск: №109 (28878) от 14 ноября 2019 года
Издается с 24 февраля 1918 года
15 ноября 2019,
пятница

Ипотека пошла в новостройки

Большинство жилищных кредитов амурчане берут для первичного рынка

Экономика

Несмотря на пессимистичные прогнозы и финансовый спад в экономике и большинстве кошельков амурчан, ипотека продолжает оставаться востребованным жилищным кредитом в Приамурье. Правда теперь основная масса заемщиков предпочитает брать кредит на жилье в новостройках или строящихся домах. АП разбиралась в процентных ставках и новых условиях жилищных займов.

  • Фото: Андрей Ильинский
  • Фото: Архив АП
  • Фото: Архив АП
  • Фото: Архив АП

Зимние осложнения

— Начало 2015 года оказалось не очень удачным для оформления ипотечных кредитов. Нестабильная финансовая ситуация привела к тому, что часть банков вообще приостановила выдачу жилищных кредитов на неопределенное время, — прокомментировал директор департамента по Амурской области Азиатско-Тихоокеанского банка Дмитрий Макаров. — Было непонятно, куда двинется рынок, когда начались «американские горки» с ключевой ставкой Центробанка.

12

процентов — максимальная процентная ставка, которую банки могут установить для программы «Ипотека с господдержкой»

В декабре 2014 года ключевая ставка — ставка, под которую Центральный банк кредитует коммерческие банки — подскочила почти вдвое — с 10,5 до 17 процентов. Поскольку ключевая ставка — неотъемлемая составляющая при формировании процентной ставки всех кредитов, займы, в том числе и жилищные, ощутимо подорожали. Кроме того, банки стали более придирчиво относиться к потенциальным новоселам.

— Требования ужесточились не только к ипотеке, но и ко всем кредитуемым клиентам, — продолжил Дмитрий Макаров. — Сейчас подробнее рассматривают каждую кандидатуру. Не только наличие просрочки, но и уровень закредитованности, не только доход, но и сферу работы — оцениваются все факты. Соответственно, и количество отказов увеличилось. В среднем, если раньше из 10 клиентов семь получали кредит, теперь одобрение получат только трое.

Также, по неофициальным данным, Дальний Восток попал в черную зону по закредитованности и просрочке у банков. Следовательно, получить кредит жителям региона сложнее. Еще одним препятствием при получении кредита стал так называемый прожиточный минимум, который устанавливает для себя каждый банк. Дело в том, что при расчете ежемесячного платежа потенциального заемщика банк отнимает от заработной платы некую сумму — минимум, необходимый для проживания этого человека. Остальная сумма может идти на ежемесячную выплату. В соответствии с этим рассчитывается общая сумма кредита. Например, самый крупный банк страны в прошлом году оставлял на жизнь заемщикам семь тысяч рублей в месяц. С начала года сумма подскочила вдвое — до 14 тысяч рублей. Это также стало дополнительным фильтром при отборе кандидатов на ипотеку.

Все на стройку

Поэтому в начале года рынок ипотечного кредитования в Приамурье замер. Нестабильная финансовая ситуация, с одной стороны, пугала заемщиков — неизвестно, удастся ли платить кредит в течение нескольких лет, а то и десятилетий. С другой стороны, банки тоже не спешили выдавать займы. Новые процентные ставки кредитные организации начали озвучивать с февраля, когда ключевая ставка снизилась до 15 процентов.

Однако новые условия заемщиков не порадовали. Мало того, что получить одобрение стало намного сложнее, главное — резко на несколько пунктов подскочила процентная ставка. Если в 2014 году амурчане получали ипотечные кредиты в среднем под 12,5—13,5 годовых, то теперь эта цифра подскочила сразу до 14—17 процентов.

1,5

миллиона рублей — средняя сумма ипотечного кредита в Сбербанке в Приамурье

— Конечно, официально в банках жилищные кредиты выдают от 13, иногда даже от 12 процентов. Но это рассчитано на людей, у которых первоначальный взнос, например, составляет половину стоимости квартиры. Или срок кредита 5—7 лет, а зарплата от 70 и выше. Есть еще специальные программы, как «Молодая семья», но их мало, — рассказал банковский специалист, попросивший не озвучивать его имени. — А простые заемщики, которые не попадают в программы, у кого минимальный первоначальный взнос составляет 10—20 процентов и срок ипотеки от 10 лет и выше, меньше чем 14 процентов годовых не получат.

При таком раскладе объемы ипотечных займов должны были упасть в разы. Но с апреля в России  заработала программа «Ипотека с господдержкой». Ее суть в том, что банки выдают кредит на жилье в строящихся и новых домах под небольшой процент у застройщика и за это получают компенсацию от государства. Таким образом власти стимулируют обновление жилищного фонда и развитие строительной отрасли. Также правительство установило максимальную планку при оформлении ипотеки на первичном рынке — не более 12 процентов. При такой разнице в переплате все больше амурчан предпочитают покупать жилье в новостройках.

Застройщики не плачут

— Конечно, программа ипотеки с господдержкой привлекла немало клиентов, — прокомментировал специалист амурского агентства недвижимости «Инвест». — Квартиры на первичном рынке пользуются большим спросом, чем на вторичном. С другой стороны, цены на жилье на вторичке сейчас ниже некуда. И мы с каждым клиентом садимся и просчитываем. Иногда выгоднее взять квартиру на вторичке — разница в цене с новым жильем будет больше, чем переплата из-за повышенной процентной ставки.

7

лет — столько в среднем требуется амурчанам, чтобы погасить ипотечный заём. При этом средний срок, на который оформляют жилищный кредит — 20 лет

По словам риелтора, однокомнатная квартира на вторичном рынке сейчас обойдется в 1,8—2 миллиона рублей. Жилье в новом доме с такой же площадью будет стоить 2,2—2,4 миллиона. И все же на первом месте у покупателей теперь стоит первичный рынок.

— Да, квартиры у нас хорошо разбирают. И если раньше ипотеку брали около половины покупателей, то теперь две трети идут по программе «Ипотека с господдержкой», — пояснили в отделе продаж строительной фирмы «Амурстрой».  — Квартиры в домах, которые мы сейчас вводим в эксплуатацию, раскупили еще 10 месяцев назад. Сейчас приобрести жилье можно только в домах, которые будут сдаваться в 2016 году — ближе все раскуплено.

Где купить

В итоге к сегодняшнему дню на рынке жилья покупателям с наличкой стало выгоднее брать жилье на вторичном рынке — из-за ипотеки с господдрежкой ценник на б/у квартиры снизился. Ну а тем, кто хочет взять жилье в кредит, лучше обратить внимание на новые дома. Сравнительно невысокая процентная ставка (например, в Сбербанке кредит на новое жилье можно взять под 11,4 % годовых, ВТБ24 предлагает от 11,15 до 11,4 %) делает квадратные метры в новостройках более доступными.

МНЕНИЕ

Елена Бакуменко, руководитель регионального операционного офиса «Благовещенский» ЗАО «ВТБ-24»:

34

процента составляет ипотека в общей массе кредитов амурчан

— «Ипотека с господдержкой» — действительно очень популярный  продукт.  Это правительственный проект, направленный на поддержку строительной отрасли во время кризиса. Ведь обязательное условие здесь такое: квартиру можно купить только у юридического лица, он также должен являться первым собственником. А это практически всегда застройщик. Есть ограничение и по максимальной сумме такого кредита — три миллиона рублей. Аналогичная программа действовала несколько лет назад в России, но затем ее отменили. Работать «Ипотека с господдержкой»  начала в апреле этого года. Данный продукт предлагают банки, получившие соответствующую аккредитацию. ВТБ24 в рамках программы выдает кредиты под 11,4 процента годовых. Но у нас заключено так же партнерское соглашение с АНК и «Амурстроем». Покупатели, которые решат приобрести жилье у этих компаний, получают кредит по сниженной процентной ставке — 11,15 процента годовых. Востребованность этой программы подтверждают цифры. Так, в Амурской области, по данным на 1 сентября, получили одобрение 80 заявок на ипотеку с господдержкой общей суммой в 140 миллионов рублей.

Количество выданных ипотечных кредитов в Приамрье (см. инфографику 1)

2012 год — 4 471 кредит, 6 948 миллионов рублей

2013 год — 3 800 кредитов, 6 545 миллионов рублей

2014 год — 5 544 кредитов, 10 295 миллионов рублей

Январь — июль 2014 года — 2 621 кредит, 4944,8 миллиона рублей. Из них Сбербанк — 3435,1 миллиона, ВТБ24 — 718 миллионов, остальное — другие банки.

Январь — июль 2015 года — 1 660 кредитов, 2 768 миллионов. Из них Сбербанк — 2070 миллионов, ВТБ24 — 340 миллионов, остальное — другие банки.

Средняя процентная ставка жилищных займов в Приамурье (см. инфографику 2)

2012 год: 9,5—15,4 (минимум — максимум), 12,6 — средняя

2013 год:  9,5—16 (минимум — максимум), 12,5 — средняя

2014 год: 7—16,5 (минимум — максимум), 12,4 —  средняя

Январь — июль 2015 года: 10—16,5 (минимум — максимум), 13,8 — средняя.

Добавить комментарий

Забыли?
(Ctrl + Enter)
Регистрация на сайте «Амурской правды» не является обязательной.

Она позволяет зарезервировать имя и сэкономить время на его ввод при последующем комментировании материалов сайта.
Для восстановления пароля введите имя или адрес электронной почты.
Закрыть
Добавить комментарий

Комментарии

Комментариев пока не было, оставите первый?
Комментариев пока не было
Комментариев пока не было

Материалы по теме

ВТБ снижает ставки по ипотеке до 8,6 процентаВТБ снижает ставки по ипотеке до 8,6 процента
140 тысяч получателей гектаров и молодых семей могут воспользоваться ипотекой под 2 процента140 тысяч получателей гектаров и молодых семей могут воспользоваться ипотекой под 2 процента
Девятиэтажные цены: стоимость жилья на первичном рынке стремится к историческому максимуму
Государство начало гасить часть ипотеки многодетным российским семьям
Амурские семьи направляют маткапитал на оплату ипотеки и покупку жилья
Мифы о двухпроцентной ипотеке: Минвостокразвития РФ развеял слухи о льготном кредите на жилье
Возраст и прописка: Минфин назвал критерии дальневосточной ипотеки под 2 процента
Путин поручил до 15 декабря ввести двухпроцентную ипотеку для молодых семей на Дальнем Востоке
ВТБ снизил ставки по ипотеке до 8,9 процента
Как купить квартиру: журналист АП получил одобрение на ипотеку за один день 
Многодетным семьям погасят часть ипотеки

Фото: Андрей ИльинскийФото: Андрей ИльинскийФото: Архив АПФото: Архив АПФото: Архив АПФото: Архив АПФото: Архив АПФото: Архив АП
Загс попытается спасти благовещенцев от развода на «Дне примирения»Общество
Из Хэйхэ не может выехать делегация амурских студентовОбщество
Впервые новогодний городок в Белогорске сделают полностью изо льдаОбщество
«Мобильная бригада» в Приамурье будет отвозить в областную больницу сельских пенсионеровОбщество
Белогорск готовится открыть медвытрезвительОбщество
Победителей областного конкурса «Поступки и люди» наградят сегодня в БлаговещенскеОбщество

Читать все новости

Экономика

Усадьба семьи Ланового, музей и приход: китайские туристы штурмуют Поярково Усадьба семьи Ланового, музей и приход: китайские туристы штурмуют Поярково
Бюджет Приамурья пополнился на 37 миллиардов рублей налогов
​Термороботы в амурских котельных экономят до трети топлива
ВТБ снижает ставки по ипотеке до 8,6 процента
Приамурье направит больше половины расходов бюджета на социальную сферу
Система Orphus