Региональная общественно-политическая газета
Свежий выпуск: №101 (28865) от 15 октября 2019 года
Издается с 24 февраля 1918 года
17 октября 2019,
четверг

Ипотека против дорогих квартир:увеличение процентных ставок заставит продавцов жилья умерить аппетит

Экономика

Покупатели недвижимости сэкономят на повышении ипотечной процентной ставки — к такому парадоксальному выводу приходят риелторы, анализируя состояние рынка недвижимости Благовещенска. 2018 год стал рекордным не только по объемам выданной ипотеки, но и по увеличению цен на жилье. Стоимость одно- и двухкомнатных квартир выросла в среднем на 25 процентов. Причина — рекордно низкие процентные ставки на жилищные кредиты, и как следствие — резкий рост спроса. Однако с нового года крупнейшие банки подняли ипотечные ставки. Сколько придется переплатить за кредит на квартиру в этом году и ждать ли снижения цен на рынке жилья — в обзоре «Амурской правды».

Ипотека против дорогих квартир:увеличение процентных ставок заставит продавцов жилья умерить аппетит / Покупатели недвижимости сэкономят на повышении ипотечной процентной ставки — к такому парадоксальному выводу приходят риелторы, анализируя состояние рынка недвижимости Благовещенска. 2018 год стал рекордным не только по объемам выданной ипотеки, но и по увеличению цен на жилье. Стоимость одно- и двухкомнатных квартир выросла в среднем на 25 процентов. Причина — рекордно низкие процентные ставки на жилищные кредиты, и как следствие — резкий рост спроса. Однако с нового года крупнейшие банки подняли ипотечные ставки. Сколько придется переплатить за кредит на квартиру в этом году и ждать ли снижения цен на рынке жилья — в обзоре «Амурской правды».

Кредитное жилье в топе

7,5

года — средний срок погашения ипотеки в Приамурье

2018 год стал для банкиров годом ипотеки — количество выданных на покупку квартир кредитов бьют все рекорды. Не стала исключением и Амурская область.  

— В прошлом году было принято рекордное количество заявок на ипотеку на сумму 20 миллиардов 520 миллионов рублей. Объем выданных Сбербанком ипотечных займов в Амурской области также вырос почти в два раза: с 5 миллиардов 870 миллионов в 2017 году до 9 миллиардов 640 миллионов рублей в 2018-м, — комментирует начальник отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования Благовещенского отделения Сбербанка Юлия Болгарева.  

Амурчане охотно брали займы  и в других банках Приамурья. Так, амурский филиал Россельхозбанка принял за прошлый год три тысячи заявок на ипотеку на общую сумму 6,9 миллиарда рублей.

На одну квартиру в декабре обычно приходилось по пять-шесть, а если цена была адекватной — то и до десяти покупателей.

16

лет составляет средний «возраст» ипотеки, оформленной в Амурской области в прошлом году

— В итоге амурчанам одобрено 1053 кредита на общую сумму 1,9 миллиарда, — отмечает замдиректора — начальник отдела розничных продаж Амурского РФ АО «Россельхозбанк» Марина Столбинская. — Таким образом наш филиал в 2018 году в три раза увеличил темпы выдач по ипотечному кредитованию по сравнению с прошлым годом.

Всего за 11 месяцев прошлого года амурчане взяли 7250 ипотечных кредитов на сумму 14,1 миллиарда рублей — это на 36 процентов больше, чем в предыдущем году, сообщили в пресс-службе амурского отделения Центрального Банка России. Средний «возраст» оформленных ипотек — 16 лет.

30—45  лет — средний возраст амурского ипотечника. 

Повышенный интерес к ипотеке закономерен — благодаря снижению ключевой ставки банки смогли существенно снизить процентные ставки на жилищные кредиты. «Так, в Сбербанке в 2018 году процентная ставка снижалась 6 раз и в итоге достигла рекордного минимума за последние 10 лет. Минимальная ставка сохраняется и на сегодняшний день — 6%. Это ипотека с господдержкой для семей с детьми, она действует только на покупку первичного жилья, — уточняет Юлия Болгарева. — Также больше 20 процентов молодых семей приобрели в 2018 году квартиры на вторичном рынке в кредит под 8,6 процента». Средняя ипотечная ставка в Сбербанке в прошлом году составляла примерно 9,1%.

В целом в Приамурье средняя процентная ставка за 11 месяцев  2018 года составила 9,5%. За последние четыре года она упала на три процента.

Кредиты на квартиру растут

7250

ипотечных кредитов на сумму 14,1 миллиарда рублей выдано в Амурской области в январе — ноябре 2018 года

Самые низкие процентные ставки держались до осени — в сентябре и в декабре ЦБ повысил ключевую ставку, и она потянула за собой ипотеку. Так, в январе ВТБ поднял ипотечные ставки на 0,6 процентного пункта, в среднем сегодня ставка составляет от 10,1%. У Россельхозбанка повышение в среднем составило 0,5—0,7 пункта в зависимости от программы.

— В 2019 году филиал планирует удержать темпы выдач в сегменте ипотечного кредитования, развивать направление в части программы «Военная ипотека», — комментирует Марина Столбинская. — Одно из самых популярных предложений для желающих взять ипотеку — программа «Молодая семья» со ставкой от 9,85%. Ставка для рефинансирования кредитов сегодня — от 10,15%. На днях Сбербанк повысил ставки по своим ипотечным продуктам на один процент. Минимальная ипотечная ставка теперь составляет 10,8% вместо 9,8%. Для зарплатных клиентов она повысилась с 9,5% до 10,5%. Ставка для клиентов без подтверждения дохода — от 11,1% вместо прежней от 10,1%. Неизменными остались ставки программ «Военной ипотеки» и «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми».

«Ожидать спада цен на жилье в амурской столице до конца зимы не стоит: спрос на квартиры пока остается высоким», — предупреждают благовещенские риелторы. По прогнозам, интерес покупателей пойдет на спад в начале весны.

— Даже с учетом некоторого повышения сегодня ставки по ипотеке по-прежнему привлекательны и будут гарантировать высокий спрос на улучшение жилищных условий. В 2019 году, по нашим прогнозам, рынок вырастет на 16—17%. На ипотечном рынке сохраняется значительный потенциал, и мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время, — прокомментировала АП пресс-служба ВТБ в ДФО. — В дальнейшем ситуация со ставками на ипотечные кредиты будет зависеть от макроэкономической ситуации и действий Банка России в части ключевой ставки.

В целом банковские аналитики прогнозируют благоприятные условия для оформления жилищных займов. Желающих взять ипотеку по-прежнему будет немало, однако прошлогоднего бума не ожидается.

Ипотека уходит в онлайн

Ведущие банки отказываются от стопок документов для одобрения жилищных займов и уходят в онлайн. Так, сегодня подать заявку на ипотеку в Сбербанк можно самостоятельно с помощью телефона — достаточно скачать приложение «ДомКлик» и загрузить фото личных документов (если нет зарплатного проекта в Сбербанке, то и справки о доходах. — Прим. АП)).

Упрощает жизнь клиентам и ВТБ. «Заявку на ипотеку сегодня можно подать на сайте банка и воспользоваться электронной регистрацией сделки, которая сокращает срок оформления документов в Росреестре до двух-трех рабочих дней. Также ВТБ первым на рынке перешел с бумажных отчетов оценки квартир на электронные», — комментирует пресс-служба кредитной организации.

В ближайшем будущем планируется использовать электронные закладные. Клиентам, которые их получат, станут доступны преимущества электронной регистрации недвижимости: сокращенные сроки оформления, отсутствие необходимости личного посещения МФЦ и так далее. Электронный формат сведет к минимуму риски мошенничества и позволит снизить издержки банка при выдаче кредита, уверены банковские эксперты.

Высокий спрос на квартиры вызвал истерию на жилищном рынке

3,2

миллиона рублей — средняя цена 40-метровой квартиры в Благовещенске

Повышение ставок может сыграть на руку покупателям, уверены благовещенские риелторы. Конец прошлого года запомнился всем участникам рынка недвижимости массовой истерией. Продавцы повышали цену на свои квартиры по нескольку раз в месяц. И если на стадии торга это уже никого не удивляло, то требования добавить денег после подписания предварительного договора во время оформления ипотеки становилось неприятной неожиданностью для покупателей.

— Это стало нездоровой тенденцией — срывать сделки из-за внезапного предложения «а накиньте сверху еще 100, 200 или 300 тысяч рублей, иначе не продам», — рассказывает о декабрьской ситуации ипотечный эксперт одного из банков Благовещенска. 

За год стоимость квартир подскочила на четверть. «Такое повышение связано исключительно с повышенным спросом — никаких объективных причин для такого скачка нет», — отмечает руководитель одной из риелторских компаний Благовещенска.

— На одну квартиру в декабре обычно приходилось по пять-шесть, а если цена была адекватной — то и до десяти покупателей, — говорит руководитель отдела продаж центра недвижимости «Астэра» Алена Вартикян. — Такой спрос и вызвал резкое увеличение цен.

Зимой 2017 года 40-метровая однокомнатная квартира в новом доме стоила 2,1—2,3 миллиона рублей (максимум — два с половиной миллиона при условии отличного ремонта). Теперь же стоимость таких «однушек» начинается от трех миллионов. Средняя цена 40-метровой квартиры достигает сегодня 3,1—3,2 миллиона рублей. Хорошую двухкомнатную квартиру год назад в микрорайоне можно было приобрести в среднем за 3,5—3,7 миллиона.

Сейчас ценник стартует от четырех с половиной миллионов рублей.

— Повышение ставок успокоит истерию на рынке, а чем меньше предложений,  тем ниже стоимость квартир. Вспомните 2014 год — тогда ипотеку выдавали в среднем под 13,5 процента годовых. А однокомнатные квартиры стоили около двух миллионов, — говорит еще один риелтор. — Разница в цене — миллион. Процентная ставка выше ставок 2014-го примерно на 4 процента, но большинство людей гасит ипотеку в течение 7—8 лет. Плюс — через несколько лет ее можно рефинансировать на более выгодных условиях. Конечно, каждый случай индивидуален, но чаще всего переплата по ипотеке оказывается меньше, чем разница в стоимости квартиры.

Правда, ожидать спада цен на жилье до конца зимы не стоит: спрос на квартиры пока остается высоким. По прогнозам, интерес покупателей пойдет на спад в начале весны, а к лету достигнет минимальных значений: время отпусков — самое выгодное для приобретения жилья, уверены риелторы.

Добавить комментарий

Забыли?
(Ctrl + Enter)
Регистрация на сайте «Амурской правды» не является обязательной.

Она позволяет зарезервировать имя и сэкономить время на его ввод при последующем комментировании материалов сайта.
Для восстановления пароля введите имя или адрес электронной почты.
Закрыть
Добавить комментарий

Комментарии

Комментариев пока не было, оставите первый?
Комментариев пока не было
Комментариев пока не было

Материалы по теме

Девятиэтажные цены: стоимость жилья на первичном рынке стремится к историческому максимумуДевятиэтажные цены: стоимость жилья на первичном рынке стремится к историческому максимуму
Государство начало гасить часть ипотеки многодетным российским семьямГосударство начало гасить часть ипотеки многодетным российским семьям
Амурские семьи направляют маткапитал на оплату ипотеки и покупку жилья
Возраст и прописка: Минфин назвал критерии дальневосточной ипотеки под 2 процента
Последняя песня дольщика: как новые правила жилищного строительства повлияли на рынок Приамурья
Путин поручил до 15 декабря ввести двухпроцентную ипотеку для молодых семей на Дальнем Востоке
ВТБ снизил ставки по ипотеке до 8,9 процента
Как купить квартиру: журналист АП получил одобрение на ипотеку за один день 
Многодетным семьям погасят часть ипотеки
ВЭФ: Ипотеку под 2 процента пообещал Владимир Путин молодым семьям в ДФО
Амурчане стали реже брать ипотеку из-за роста ставок и введения эскроу-счетов

Спасатели вызволили пса из каменной ловушки на пирсе ЗеиЖивотные
Поджег собутыльницу и сбежал: в Прогрессе задержали подозреваемого в убийствеПроисшествия
Жителя Тынды приговорили к исправительным работам за убийство косулиОбщество
Биробиджанский театр покажет спектакль в БелогорскеОбщество
Затопленную котельную восстановили в Мазановском районеПаводок—2019
В амурских заказниках стало больше медведейЖивотные

Читать все новости

Экономика

Амурская область готовит профессионалов для газопереработки, космоса и туризма Амурская область готовит профессионалов для газопереработки, космоса и туризма
Новый участок трассы Благовещенск — Свободный сдан после реконструкции
Японская компания намерена поставлять в Приамурье сельхозтехнику
Инновационные проекты благовещенцев поборются за два миллиона рублей
Горняки угольного разреза Приамурья работают с 5 процентным опережением производственного плана
Система Orphus