И если еще лет 10 назад словосочетание «кредитная карта» вызывало у многих недоумение, а ее владелец - глубочайшее уважение, то сегодня маленьким кусочком пластика с логотипами международных платежных систем никого не удивить. Доказав свою платежеспособность, любой желающий может получить карту и использовать банковские средства для финансирования своих текущих расходов. Как обзавестись «кредиткой» и каковы ее плюсы и минусы, узнавал корреспондент «АП». Выход за лимиты В нашей стране «пластиковый век» начался в разгар перестройки. Карты изготовили в 1988 году для спортсменов, отправлявшихся на Олимпийские игры в Сеул. Но распространение как платежный инструмент они получили только в последнее десятилетие. Однако по статистике только половина владельцев пластиковых карт используют их для получения кредитов. В основном обладатели карт пользуются ими, как правило, раз в месяц, чтобы снять заработанные деньги. Причем некоторые воспринимают «пластик» весьма негативно: как нечто навязанное работодателем. В последнее время банки стали активно «раскручивать» пластиковые карты. Для этого кредитные организации стали чаще договариваться с руководством предприятий о предоставлении сотрудникам овердрафтного кредита по картам, на которые те получают свое жалование. Овердрафт в переводе с английского означает «сверх счета», и такой вид кредита дает вам возможность снять с зарплатной карты еще незаработанные деньги. Но, как правило, такое превышение соответствует той сумме, которая периодически поступает на ваш банковский счет. При этом процент за пользование кредитом начисляется только с момента снятия наличных и только на фактически снятую сумму лимита. - Кредит в форме «овердрафт» - это деньги, которые предоставляются по личному банковскому счету (картсчету) клиента при недостатке или отсутствии средств на данном счете. С того момента, как клиент снял овердрафт по карточке, в течение 30 дней он должен его погасить, - пояснили в Благовещенском филиале ОАО «Далькомбанк». - Сегодня многие банки применяют такую практику, но еще не все знают об этом кредитном продукте, но на самом деле это очень удобно. На сегодняшний день такой услугой могут воспользоваться клиенты банка, которые обслуживаются у нас в рамках зарплатных проектов. Как правило, банки дают кредиты по овердрафту в пределах платежеспособности клиента. Например, сумма, которой вы можете воспользоваться, не должна превышать 40 - 70 процентов вашей месячной зарплаты. Впрочем, вы можете и превысить лимит, но в таком случае с вас возьмут очень большие проценты. Например, в одном из банков эти проценты могут возрасти в три раза по сравнению с теми, что были предусмотрены изначально. Сами же проценты в разных банках различны и варьируются от 12 до 30 процентов годовых. Что лучше: кредит или кредитка? Овердрафтные карты довольно удобны, но задолженность по ней погашается автоматически, как только на ваш счет поступает следующая зарплата. В этом смысле более привлекательна «револьверная» кредитка, которая дает возможность взять в долг у банка сумму, которая может превышать ваш месячный доход в несколько раз. Кроме того, такая карта дает возможность регулировать кредитное бремя самому. Например, можно выплачивать долг ежемесячно минимальными платежами, как правило, это составляет 5 - 10 процентов от суммы задолженности. Кстати, банки вводят и так называемый льготный период пользования кредитом, который обычно составляет не более 2 месяцев, то есть если вы сделали покупки и смогли погасить долг за это время, то проценты вам выплачивать не придется. Впрочем, здесь много вариантов: можно растянуть оплату на довольно длительный срок, а можно выплатить большую часть долга или погасить весь кредит сразу. Как сказали в одном из банков, некоторые клиенты не любят, если на них висит кредитная задолженность, поэтому стремятся как можно быстрее ее погасить. Другие не хотят себя в чем-то ущемлять, например, отказываться от развлечений, и считают, что небольшие платежи для них не так обременительны, поэтому растягивают этот процесс оплаты на более долгий срок. - Кредит по карте, по сути, является альтернативой обычному потребительскому кредитованию. Например, если человек часто обращается в банк за небольшими кредитами на потребительские нужды, то пластиковая карта будет более удобной, - считают в отделе банковских карт амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк». - Ведь каждый раз, получая новый кредит, необходимо собирать документы, подавать заявку, ждать решения. А получив банковскую карту, можно пользоваться кредитом много раз в рамках установленного лимита. По мере погашения задолженности этот лимит восстанавливается. Но, конечно, сумма потребительского кредита может быть выше, чем кредитный лимит по карте, поэтому для существенной покупки в кредит лучше все-таки воспользоваться потребкредитом. Банковские карты начинают пользоваться большой популярностью, потому что дают больше возможностей. Вам не нужно носить крупную сумму денег с собой, если вы планируете покупку. Если вы карту потеряете, то это не так страшно, как если бы вы потеряли кошелек, ведь PIN-код, кроме вас, никто не знает. Ну и, конечно, карту очень удобно брать с собой в поездки, особенно за границу: в этом случае вам не придется декларировать денежные средства. Впрочем, такой вид кредитов в отличие от «овердрафта» по зарплатным проектам у нас предоставляют далеко не все банки А те, которые этим занимаются, проверят клиента, что называется, «от и до». Для получения кредитной карты прежде всего нужно заполнить заявление. Многие банки публикуют анкеты на своих сайтах, откуда заполненные экземпляры автоматически отсылаются в кредитный отдел. В анкете необходимо указать данные паспорта или любого другого документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации и постоянного места жительства, работы, стаж, среднемесячный доход и наличие иждивенцев в семье. Некоторые банки требуют указать регулярные расходы, например, страховку, аренду, выплаты по ранее полученным кредитам. После того как заявление попадет в кредитный отдел и будет рассмотрено специалистами банка, вам пришлют письменное уведомление о том, готов ли банк рассматривать вашу кандидатуру в качестве заемщика. После того как вы принесете документы в банк, он вынесет окончательное решение и определит максимальный размер кредитной линии. После этого необходимо оплатить услуги по открытию карточного счета и изготовлению карты, и через несколько дней кредитка будет в вашем кармане. Специалисты банков почти в один голос утверждают, что век потребительских займов практически закончился. В торговых центрах наблюдается медленный, но уверенный спад спроса на ссуды под конкретный товар. Все чаще и чаще к оплате за него предъявляются кредитные карточки мировых платежных систем. Впрочем, многие амурчане забывают о том, что бесплатный сыр бывает в мышеловке. Если взять статистику, то в прошлом году просроченная задолженность по кредитам, предоставленным населению, возросла в 4,4 раза по сравнению с 2006 годом. Люди зачастую просто не могут рассчитать свои возможности, когда берут кредит, или берут его, соблазнившись невысокими банковскими процентами, которые с лихвой компенсируются различными комиссиями. Некоторые и кредитную карту воспринимают как еще один кошелек, забывая, что кошелек этот принадлежит банку, который не позволит себе остаться в убытке. Поэтому, увлекаясь покупками в кредит, можно потерпеть финансовое фиаско. Поэтому, прежде чем завести ту же «кредитку», нужно выяснить и тщательно изучить все условия.

Возрастная категория материалов: 18+