Также на 25 пунктов повышены все ключевые ставки. Напомним, что это уже четвертое в нынешнем году повышение. Каждый раз ЦБ прибавлял к ставке рефинансирования по 0,25%, в итоге с зимы она выросла на 1%. До этого на протяжении многих лет этот регулятор последовательно снижался. Центральные СМИ и эксперты заговорили о грядущем росте ставок по депозитам, а некоторые банки действительно даже повысили проценты по вкладам. Корреспондент «АП» попытался разобраться, что изменилось для рядовых амурчан - сказалось ли это на вкладах и цене кредитов. Кто за ценой не постоит Ставка рефинансирования - устанавливаемая Центральным Банком России процентная ставка кредитования коммерческих банков и других кредитных организаций, используемая в качестве инструмента регулирования кредитно-денежной системы. Ее еще называют главным индикатором стоимости денег в стране. Проще говоря, по этой ставке рефинансирования банки сами могут занимать деньги у других банков и Банка России. Ставка рефинасирования не тот индикатор, которому обязаны следовать банки, поясняют амурские экономисты. Вслед за ставкой кредитные организации идут в зависимости от того, насколько они обладают ресурсами - то есть насколько банку нужны деньги от вкладчиков. - Если есть проблемы с ресурсной базой и банк полагает, что пополнить ее можно за счет кредитов населения, то он поднимает ставку по вкладам, - пояснила заместитель начальника Главного управления Банка России по Амурской области Галина Петкевич. - Те банки, у кого с ресурсной базой нормально и вклады не являются их основным источником, то необходимость повышения не рассматривают. Что касается наших банков, то после того как у нас в июле ставка рефинансирования повысилась Банком России, особых изменений по ставкам по вкладам кредитными организациями мы пока не отмечали. Кстати, специалисты ежемесячно анализируют, под какие проценты амурчане «ссужают» банки. Есть кредитные организации, у которых отклонение процентных ставок от средних значений по региону составляет 20 процентов. Что касается связи ставки рефинансирования Центробанка с ценой кредитов, выдаваемых населению, то здесь все зависит от того, на что ориентируются сами банки. Если в тарифных планах есть привязка к данному регулятору и если в банке стоимость привлекаемых ресурсов растет, то он вынужден повышать ставки по кредитам, чтобы обеспечивать прибыльность. - В принципе, когда было первое повышение ставки рефинансирования, многие банки отреагировали. После июльского повышения ставки роста стоимости выдаваемых кредитов в области не наблюдается, - сказали в ГУ Банка России по Амурской области. - Тем не менее в текущем году кредиты несколько подорожали - из-за инфляции. Но не у всех кредитных организаций. Те, у кого был высокий процент, имели возможность его понизить, чтобы конкурировать. Амурчане не разбогатеют Как оказалось, весомого роста ставок по вкладам в крупных банках никто и не ожидает. Эксперты предрекают увеличение доходности лишь в небольших региональных банках. - После июльского повышения Центробанком ставки рефинансирования наши проценты по вкладам не изменились, - пояснили «АП» в отделе вкладов центрального офиса Благовещенского отделения Сбербанка России. - У этого регулятора накопительный, отсроченный эффект и не одновременный у всех банков. Сбербанк изменял ставки по сбережениям еще в июне - в среднем они повысились на 0,25 - 0,5 процента. Более того, у нас существенно изменились условия: они стали более выгодными для клиентов, поэтому сейчас повышение и не представляется нужным. Сбережения в рублях здесь можно доверить под ставки в среднем от 6,25 до 10 процентов годовых. Особенно популярные вклады: «Пенсионный депозит», «Пенсионный пополняемый депозит», «Особый», «Депозит». Несмотря на то что здесь не сулят заоблачную доходность, поток амурчан, желающих доверить деньги, не ослабевает на протяжении многих лет. Как подчеркнули в Сбербанке, более 50 процентов вкладов населения приходится на долю их кредитного учреждения. Вклад, который напрямую зависит от ставки рефинансирования, в Амурской области с июля начал предлагать, например, ВТБ 24. Доходы тех, кто положил деньги на вклад «Индекс», автоматически увеличились. В благовещенском операционном офисе банка «АП» объяснили, что процент вклада исчисляется от ставки рефинансирования по формуле в зависимости от суммы и срока. Учитывая сегодняшнюю ставку - 11 процентов - деньги можно положить на счет под 10,25 - до 10,95 процента годовых. Выше ставки рефинансирования - под 11,05 процента годовых - можно занять банку сумму свыше 30 миллионов. Кроме того, Банк ВТБ 24 один из немногих, кто в июле, после повышения ставки Центробанком, почти сразу повысил доходность своих депозитов. Уже второй раз за год. Ставки по вкладам поднялись в среднем на 0,5 - 2 процента. То же самое сделал и Банк Москвы. На прошлой неделе он повысил доходность двух своих самых популярных рублевых вкладов - «Престиж» и «Новый капитал 2008» - на 1,5 - 2 процентных пункта до 10,9 - 11 процентов годовых. В Благовещенском филиале ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» нам сообщили, что менять ставки в ближайшее время не планируется. Здесь последний раз повышали проценты по вкладам в январе. - Повышение ставки - это отчаянный шаг, чтобы привлечь клиентов. Нашему банку смысла увеличивать ставки по сбережениям нет - у нас и так высокая доходность и очень привлекательные условия, - рассказала старший менеджер группы розничных продаж ОАО «АТБ». - Когда ставка рефинансирования снижалась, мы также уменьшали ставки по вкладам. Даже если ставка ниже, чем предлагают другие банки, у нас практически по всей линейке вкладов предусмотрена капитализация - когда начисленные, но не востребованные клиентом проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада. В итоге доходность достигает 15 процентов годовых. Другие банки также предлагают капитализацию, но она может быть раз в квартал или реже. Не менялась ставка и в Востокредитбанке. Как рассказали «АП» в головном офисе, процент по депозитам увеличивался с 1 января и в апреле. Впрочем, здесь также отмечают, что банк и сейчас предлагает амурчанам вклады с высокой ставкой - примерно 12 - 13 процентов и обещает доходность до 15%, учитывая капитализацию. Сотрудники кредитного учреждения подчеркивают, что население очень активно вкладывает деньги - «люди идут и идут». Ставка рефинансирования съест налоги Кто реально выиграет от повышения ставки рефинансирования, так это те, кто отдал деньги банку под процент выше этого регулятора - то есть выше 11 процентов. Сумма налога теперь станет для них несколько меньше. «За счет повышения ставки Банка России получается, что налогооблагаемая разница сокращается в пользу вкладчиков. Естественно, если ставка по вкладу сохраняется», - рассказали в Главном управлении Банка России по Амурской области. Кстати, многие амурчане забывают в погоне за высокими процентами, что им придется платить налог в размере 35% - с доходов от разницы ставок. Ведь от подоходного налога освобождены процентные доходы с депозитов лишь в пределах ставки рефинансирования. Например, при ставке депозита 14% и ставке рефинансирования 11% налогом будут обложены доходы в размере 3% годовых. Если вы положили деньги в рублях в банк под 10 процентов, то вы ничего не платите. Для вкладчиков иностранной валюты особые правила - налогообложению подлежит разница между ставкой по депозитам и 9 процентами - это зафиксированная цифра. Как говорят сотрудники банков, нужно обращать внимание не только на прописанную процентную ставку. Иногда она выше, но вы не можете пополнять счет либо при этом снижается ставка. Могут быть и ограничения по отзыву денег. Выплата ежемесячных процентов также сокращает вашу годовую ставку. В любом случае, прежде чем положить деньги в банк, нужно изучить все условия, иначе вас может ждать неприятный сюрприз. * * * Только цифры С начала года ставки по вкладам в Приамурье подросли. Так, на 1 января 2008 года амурчане вложили в банки и филиалы банков, расположенные на территории области, 27 миллиардов рублей. Как отмечают в ГУ Банка России по Амурской области, эта цифра включает в себя и сбережения в иностранной валюте в перерасчете на наши целковые. На 1 июля этого года объем вкладов населения составил уже 34,3 миллиарда рублей. В среднем в Приамурье ставки по вкладам длительностью до месяца на начало года составляли 4 процента, на 1 июля - 4,73. На срок от трех до шести месяцев соответственно 7,91 и 9,63 процента, от шести месяцев и до года - 9,39 и 10,45. Процентные ставки от года до трех лет на 1 января 2008 года были 10,04 процента и на 1 июля - 10,86 процента, свыше трех лет - на эти же даты 11 процентов и 11,14. * * * Мнение Как считает заведующий кафедрой «Финансы» АмГУ Геннадий Трошин, повышением ставки рефинансирования остановить инфляцию не удастся. - Это очередная попытка сделать это через банковский механизм, и успехом она не увенчается. Посредничество банка для нашей экономики невыгодно. Высокие темпы инфляции, высокая ставка рефинансирования, кредиты дороже, денег в экономике, соответственно, становится все меньше. А повышение ставок по вкладам на один -два процента - это не депозит. В любом случае ставка по депозиту должна быть выше процента инфляции. Сейчас на вкладах не то что заработать, сохранить деньги нельзя. И это бьет в первую очередь по основной группе вкладчиков - старикам, по самым незащищенным слоям. У молодежи нет свободных денег. Они вкладывают их в производство, учебу, в дело... Инфляция к концу года приблизится примерно, я думаю, к 20 процентам. К очередному витку приведет и планируемое повышение пенсий.

Возрастная категория материалов: 18+