Фото: Сергей ЛазовскийФото: Сергей Лазовский

Хочешь стать банкротом — сначала найди себе финансового управляющего и средства, чтобы заплатить ему за услугу. С такой вот парадоксальной ситуацией сегодня сталкиваются те, кто решил прибегнуть к процедуре банкротства. Реализация закона, который фактически освобождает от долгов человека, оказавшегося в тяжелой жизненной ситуации, пока пробуксовывает. Причиной тому малая сумма вознаграждения, которую государство установило для финансового управляющего, представляющего интересы физического лица в суде. Из 35 заявлений, поданных от граждан в Амурский областной арбитражный суд, десять не принято к рассмотрению — из‑за отсутствия в деле того самого управляющего.

Большинство дел связано с неспособностью амурчан платить по кредитам. Истории людей как под копирку. Одни брали деньги в банке на развитие своего бизнеса, он успешно развивался, пока не наступил кризис. Другие оформляли кредит и в довесок к нему получали навязанную банком кредитную карту. Соблазна воспользоваться ею не избежали, в результате чего еще больше нарастили долгов. К примеру, у одного амурчанина таким образом набежала сумма под миллион рублей.

30

млн рублей — максимальная сумма долга амурчанина, который подал заявление о признании себя банкротом

Ошибкой третьих становилась излишняя доверчивость. Когда люди занимали деньги у банка, а даже не у одного, а целых трех-четырех, чтобы выручить своих родных, друзей, коллег и начальство. А «добрый» товарищ впоследствии «забывал» платить по счетам. А зачем? Ведь юридически он к чужому кредиту не имеет никакого отношения. В общем, всех должников объединяет одно — они добровольно загнали себя в финансовую кабалу.

География нынешних и будущих банкротов тоже обширна: Белогорск, Райчихинск, Шимановск, Тында, Благовещенский, Зейский и Тамбовский районы. Но больше всего претендентов на получение статуса банкрота живет в Благовещенске. Что вполне понятно — здесь масса торговых точек, парикмахерских, салонов красоты, заведений общепита. Лишаясь из‑за падения покупательского спроса прибыли, а то и вовсе источника дохода, люди вынуждены сворачивать бизнес. Но долги надо отдавать. А если нечем? Для кого‑то спасением становится действующий закон о банкротстве.

— В производстве арбитражного суда сейчас находится 25 дел, основную массу долгов, конечно, составляют потребительские кредиты, — отмечает председатель судебного состава по делам о несостоятельности (банкротстве) Амурского областного арбитражного суда Антон Иванов. — Граждане неосторожно брали деньги под проценты, не оценили собственные финансовые возможности и впоследствии приняли решение признать себя банкротами. В двух случаях заявления поступили от управления Федеральной налоговой службы по Амурской области, и в обоих сумма долга составила более 500 тысяч рублей. По нашим данным, количество таких заявлений от налоговых органов после окончания отчетного периода может вырасти до шестидесяти.

Всех должников объединяет одно — они добровольно загнали себя в финансовую кабалу.

По словам Антона Иванова, заявлений от банков пока нет — им невыгодно выходить в суд с иском. Ведь если клиента признают банкротом, весь долг человеку будет списан. А так у банка есть шанс вернуть деньги с помощью коллекторских агентств.

— С момента вступления в силу действия закона о банкротстве физических лиц прошло только три месяца, поэтому еще рано подводить какие‑либо итоги, но мы для себя отметили уже несколько моментов, о которых не задумываются люди, — продолжает Антон Николаевич. — Во-первых, граждане не осознают, что недостаточно просто прийти и написать заявление, еще нужно представить полный список документов, которые подтверждают трудное финансовое положение человека, источники дохода и размер его долга. Во-вторых, нужно выбрать финансового управляющего, а именно это сегодня представляет большую проблему. И, в‑третьих, решить вопрос об оплате госпошлины и вознаграждении финуправляющему. Ведь чтобы гражданину обнулить свой долг, ему придется понести некоторые затраты.

В деле о банкротстве гражданина суд обязательно утверждает финансового управляющего из числа арбитражных управляющих заявленной саморегулируемой организации. В нашей стране насчитывается порядка 60 таких СРО, и по закону амурчане могут прибегнуть к помощи специалистов из других регионов. Однако сотрудники этих организаций совсем не горят желанием помогать частным лицам.

— Основная идея закона хорошая, и, по сути, это единственный закон в нашей стране, который позволяет списать задолженность человека перед всеми кредиторами, что крайне важно в условиях сложной экономической ситуации, — комментирует арбитражный управляющий Сергей Пешкун, который занимается банкротством юридических и физических лиц в Приамурье. — Но вопрос в том, что сама система еще не отработана. И самая главная проблема — государством предусмотрено слишком низкое вознаграждение для финансового управляющего. Представьте себе: процедура банкротства идет полгода или год, а если есть имущество, которое подлежит реализации, то еще дольше. А что такое 10 тысяч рублей за полгода? Тем более что за минусом налогов, отчислений и членских взносов в СРО на руки остается всего лишь 7 тысяч рублей. Это даже ниже минимального прожиточного минимума!

География нынешних и будущих банкротов тоже обширна: Белогорск, Райчихинск, Шимановск, Тында, Благовещенский, Зейский и Тамбовский районы.

Добавьте сюда затраты на публикацию объявлений, почтовые расходы, дорогу (если имущество гражданина находится в другом городе), обеспечение сохранности имущества и проведение его оценки. Причем вознаграждение финансовый управляющий получает только по завершении всей процедуры, а сначала он должен вложить свои собственные средства. И вернет ли их в полном объеме — тоже спорный вопрос. Потому никто и не хочет заниматься процедурой банкротства физических лиц.

— По мере возможности мы стараемся снизить возникшее напряжение, например предлагаем должнику дополнительно оплатить расходы финуправляющего, связанные с обязательной публикацией сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на федеральном сайте bankrot.fedresurs.ru, а это порядка семи тысяч рублей, — говорит Антон Иванов. — Денежные средства должник перечисляет на депозит областного арбитражного суда.

Между тем специалисты убеждены, что ситуация с нежеланием арбитражных управляющих вести дела частных лиц не затянется надолго. Из сложившегося положения возможно несколько выходов. Самые вероятные: в законодательство будут внесены изменения по увеличению размера вознаграждения либо саморегулируемым организациям вменят определенный процент дел по банкротству физлиц, в которых они обязаны будут участвовать.

Клеймо банкрота — это надолго

— Зачастую люди, которые хотят избавиться от долгов, не осознают всех последствий, которые могут их ожидать после завершения процедуры банкротства. Когда эйфория от того, что избавился от долгов, у человека пройдет, он столкнется с массой проблем. Например, в течение трех лет гражданину-банкроту нельзя открывать свое предприятие, нельзя занимать руководящую должность в фирмах и компаниях, в течение пяти лет ему не дадут кредит в банке. Да, закон не запрещает ему нести кредитные обязательства, но при оформлении договора с банком гражданин обязан указать на факт своего банкротства. А значит, уже ни один банк ему не выдаст деньги под проценты. И нет гарантии, что по истечении пяти лет человек сможет кредитоваться, потому что сведения о нем попадают в единый реестр. Так что клеймо банкрота — это надолго.

Эксперты прогнозируют рост должников

Специалисты, представляющие интересы сторон в экономических спорах, прогнозируют в этом году рост дел о банкротстве — как физических, так и юридических лиц. Показательным станет конец первого квартала, когда в налоговые органы пойдет налоговая отчетность. В связи с тем, что сейчас покупательская способность населения снижается, снизится и прибыль торговых точек, точек бытового обслуживания и т. д. И это может привести к банкротству индивидуальных предпринимателей, мелких фирм и организаций. В финансовом плане 2016 год будет очень сложным.